一、信托產品與理財?shù)绕渌Y管產品的區(qū)別？

答：信托產品作為資管產品之一，與銀行理財、基金保險等其他資管產品的主要區(qū)別在于: 一是產品購買門檻不同，信托產品購買門檻較其他理財產品高，信托產品投資者需符合合格投資者要求，且信托產品起投金額多為百萬起投，其他理財?shù)荣Y管產品的起投金額通常有多有少。二是產品性質不同，信托產品目前為私募性質的資管產品，而銀行理財既包括私募的也包括公募的。三是所有權與利益權相分離，即受托人只享有信托財產的所有權，而受益人只享有信托財產所產生的利益，其他資管產品不存在該功能。四是信托財產具有獨立性，信托一經有效成立，就成為獨立運作的財產，具有法律關系上的破產隔離優(yōu)勢，當破產清算時，信托財產不受追責。五是信托管理的連續(xù)性，信托一經設立，信托人除事先保留撤銷權外不得廢止、撤銷信托；信托的存續(xù)不因委托人的意外情況或受托人一方的更迭而中斷。六是信托資金運用靈活，信托資金可以投資貨幣、資本和實業(yè)三大市場，可以用股權、貸款等多種方式進行靈活運作，其他資管產品則沒有這方面的資質。  

二、消費者購買信托產品與在銀行存款有什么區(qū)別？

答：對消費者來說，購買的信托與在銀行存款主要有五個區(qū)別：第一，經濟關系不同。信托是按照“受人之托、代人理財”的經營宗旨來管理財產，涉及委托人、受托人和受益人三個當事人；而銀行存款則是銀行與存款人之間發(fā)生的雙邊信用關系。存款業(yè)務是商業(yè)銀行籌集信貸資金最主要、最基本的形，主要分為定期存款、活期存款等。第二，承擔風險主體不同。信托的風險和收益一般由信托財產承擔，信托公司承擔管理責任，收取手續(xù)費和傭金，不保證信托本金不受損失和最低收益；而銀行存貸款則是銀行根據國家規(guī)定的存款利率吸收存款，自主經營，因而銀行承擔整個存款資金的營運風險，只要不破產，就要對存款要保本付息按期支付。第三，收益不同。信托產品是種資管產品，不承諾最低收益，收益率是浮動的，風險相對存款較高；存款是銀行的特有儲蓄業(yè)務，通常具有固定的利率，保本保收益，風險較低。第四，服務對象不同。信托產品主要服務于具有一定風險承受能力的高凈值客戶，存款主要服務的是普通大眾，存款業(yè)務的準入門檻較低。第五，清算方式不同。銀行破產時，存款作為破產清算財產。

                   ---------摘自《中國信托業(yè)協(xié)會》

                               2022年5月27日